많이 들어보긴 했는데 IRP계좌가 정확히 뭔지는 모르겠어요
최근에 뉴스에서 여러 절세 계좌들이 많이 나와서 대충 알기는 하는데
IRP 계좌가 정확히 어떤 상품인지는 잘 모르겠더라구요..
그래서 이번에는 IRP 계좌란 어떤 상품이고 어떻게 활용하면 좋을지에 대해 포스팅해 봤어요 😉
목차
IRP 계좌의 탄생 배경
제가 봤을 때 IRP 탄생 배경은 크게 두 가지로 볼 수 있을 것 같아요.
첫 째, 한 직장에서 정년까지 일하는 사람의 감소했기 때문에 irp가 탄생한 것 같아요.
요즘은 평생 직장이라는 의미가 점점 사라지고 있죠? 그리고 자신의 능력을 알아봐 주는 곳에서
일하고 싶어하는 근로 마인드가 명확하기 때문에 이직이 많아지고 있어요.
그렇기 때문에 과거에 비해 퇴직금으로 목돈을 마련하기가 점점 더 힘들어지고 있어요.
퇴사, 해외여행, 퇴직금 탕진 이러한 수순으로 흘러가는걸 방지하고
퇴사후 다른회사에 취업을 하더라도 퇴직금을 쭉 이어갈 수 있게끔 irp 계좌가 탄생 했다고 볼 수있어요.
두 번째, 떨어지는 출산율과 국민연금 고갈 이슈로 irp가 탄생한 것 같아요.
인구 출산률이 갈수록 더 떨어지고 있잖아요 지금? 현재 북한보다도 낮은 수치죠?ㅜ
이렇게 되면 국민 연금이 고갈되는 문제를 예상보다 빠르게 맞이할 것 같아요.
그리고 국민연금을 받는다고 하더라도 사실 풍족한 생활을 하기에는 턱없이 부족한 금액일 확률이 높죠.
그렇기 때문에 개인이 노후 자금을 마련할 수 있게끔 IRP계좌가 등장하게 된 것 같습니다.
IRP계좌의 장점 (연금저축 계좌와 비교)
노후 자금을 준비하는 입장에서 IRP 계좌가 가지는 장점은 아주 명확해요. 그 중 핵심은 바로 세액공제와 과세 이연입니다.
쉽게 말해서 irp 계좌에 노후 대비로 저축하는 돈에 대해서 세액 공제를 해주고 세금을 나중에
은퇴 시점에 징수하겠다는 거에요. 이렇게 되면 복리 효과를 써서 투자금을 굴릴 수 있겠죠?
이렇게 글로만 보면 이해하기가 힘드니까 irp 계좌와 연금저축계좌의 장점과 특징을 표로 정리해 볼게요 🤑
| 연금저축계좌/ IRP 장점과 공통점 | ||
| 순번 | 장점과 공통점 | 비고 |
| 1 | 펀드나 ETF 매수 가능 | 예를 들어 S&P 500 지수를 추종하는 ETF 구매 가능 |
| 2 | 비대면 개설 가능 | 휴대폰으로 계좌 개설 가능 |
| 3 | 세액 공제 | 연간 최대 148.5만원의 세금 아낄 수 있음 |
| 4 | 과세 이연 | 투자로 얻을 수 있는 이자/ 배당 소득세를 징수하지 않음 55세 이후에 이자/ 배당 소득에 대해 5.5%만 세금 부과 |
| 5 | 납입 한도 1,800만원 | 연금저축계좌 + IRP 연간 최대 1,800만원까지 납입할 수 있음 |
연금 저축 계좌와 IRP 계좌의 자세한 세액 공제 혜택도 아래 표에서 확인해 주세요 ㅎㅎ
| 연금저축 계좌/ IRP 계좌의 세액 공제 | ||||||
| 소득 | 총급여 | 납입한도 | 세액공제 대상금액 | 세액 공제율 | 세액 공제액 | |
| 근로소득 | 연금저축 + IRP | 연금저축 | IRP | |||
| 5,500만원 이하 | 1,800만원 | 600만원 | 900만원 | 16.5% | 148.5만원 | |
| 5,500만원 초과 | 1,800만원 | 600만원 | 900만원 | 13.2% | 118.8만원 | |
IRP 계좌와 연금저축 계좌의 차이점
IRP 계좌와 연금저축 계좌의 장점에 대해 알아 봤는데요.이 두 계좌에 약간의 차이점이 있어서, 이부분도 고려해서 어떤 계좌를 개설해야 될지 정하시면 될 것 같아요.
| IRP와 연금저축계좌의 차이 | ||
| 구분 | 연금저축 계좌 | IRP 계좌 |
| 대상 | 1살부터 누구나 가능 | 소득이 있는사람만 가능 |
| 투자가능 상품 | 현금, 연금펀드, ETF, 리츠 | 현금, 연금펀드, ETF, 리츠 +예금, RP, ELS (위험자산 최대 70%만 보유 가능) |
| 중도인출 | 세액공제 안받은 원금 인출 가능 세액공제 받은 원금 + 수익금은 16.5%의 소득세 제외 출금 가능 |
특별 사유 없는경우 불가능 (천재지변, 결혼, 주택 자금 등) |
IRP 계좌 개설방법
개설 방법은 사실 너무 쉽습니다.
사용하고 있으신 은행이나 증권 앱을 통해서 쉽게 발행할 수 있어요.
저는 제가 사용하고 있는 한국투자증권 앱을 예시로 설명 드릴게요.
음 설명할게 없어서 그냥 앱을 키신 후 '개인형 IRP'를 검색하신 뒤 계좌를 발급하시면 됩니다 ㅋㅋㅋ
추가적으로, 연금저축 계좌를 발급하고 싶으시면 '개인연금'을 선택하시면 됩니다 😉
이쯤에서 IRP 계좌의 특징과 장점을 알아 봤구요.
다음에 기회가 된다면 IRP나 연금저축 계좌를 어떻게 활용해서 투자를 이어나가면 좋을지에 대해 포스팅 해보도록 하겠습니다!
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